Ränta
Ränta är kostnden för ett lån. Bankerna räknar fram räntan efter kalkylerad risktagande samt deras kostnad för att låna upp pengar.
Ränta bank och att låna pengar
Bankerna måste låna upp pengar för att kunna låna ut pengar till sina kunder. Bankerna lånar pengar av sin kunder, företag och privatpersoner, och andra bankern. En del av utlåningen är bankens eget kaptial.
Bankerna är affärsdrivande företag som tar betalt för sina tjänster. När de lånar ut pengar måste de först och främst täcka sin egen upplåningskostnad. För att gå med vinst behöver de ha en högre utlåningsränta än deras egen inlåningsränta. Banker har kostnader i form av personal och lokahyror. Till ekvationen måste även risken vägas in. Eftersom alla inte klarar av att betala tillbaka sina skulder till banken måste även kostnaden för kreditförluster vägas in. Risken brukar kallas för riskprimie. Ju större risk banken tar desto högre ränta måste de ta ut.
Enklast hade det varit att inte låna ut pengar, för att undvika risk. Men eftersom hela affärsidén med banker är att låna pengar för att låna ut pengar är de tvungna att utsätta sig för risker. I annat fall skulle de inte kunna få några intäkter.
Hela bankhistorien visar sig att det inte finns några riskfri utlåning. Det har visats sig många gånger i historien att länder inte har betalt sina lån som de har lånat av olika banker. Därför måste banker vid all utlåning göra en riskbedömning. Om risken är stor för kredtiförluster är det bättre att avstå från att ge lån. Om risken är hanterbar för banken ut kan de ge lån mot en ränta som motsvarar risken.
Internetionell ränta påverkar oss.
Internationella lånemarknaden sätter till vis del nivån för räntor i Sverige. Men räntorna påverkas även av den ekonomiska utveckling i Sverige. Det är mycket komplicerat med att sätta räntor. Räntan påverkas av en mängd olika faktorer. Några faktorer som påverkar räntan är valutakurser och ekonomins utveckling.
Inflationen påverkar räntan.
När inflation är låg så sjunker räntan, om inflationen stiger blir räntorna högre.
Ränta som tar hänsyn till inflationen brukar betecknas som realränta, den ränta som blir kvar när hänsyn tagits till inflationen.
Ett exempel: Du lånar ut 100 kr under ett år till en ränta av 5 %. När året är slut ska du ha 5 kr i ränta plus det belopp som du lånat ut d v s 105 kr. Under tiden har priserna ökat (inflation). Om inflationen varit 3 % under denna tid är realräntan 2 %, eftersom din reella köpkraft endast ökat med 2 kr. Om inflationen varit högre än 5 % skulle du förlorat i köpkraft. Det vill säga du kunde ha konsumerat mer vid år 0 istället för att sätta in dem på bank fått ränta och konsumerat vid år 1, eftersom priserna stigit mer än den ränta som du fått. Räntan som du får av banken eller lånar till kallas nominella ränta.
Länkar